Процедура банкротства: разбираем процесс со специалистом

В жизни нужно быть готовым ко всему, особенно, когда вы ведете бизнес. Евгений Гудков — специалист в области банкротства и недвижимости, руководитель Центра электронных торгов — рассказал, что нужно знать бизнесменам.

Банкротство (несостоятельность) это ситуация, когда должник (физическое либо юридическое лицо) не может производить оплаты по своим обязательствам (долгам).

Ещё под банкротством понимается процедура, в ходе которой определяется финансовое положение должника, а также круг лиц, перед которыми у должника образовалась задолженность и которую необходимо погасить.

Порядок, правила, и все детали банкротства более подробно описаны в Федеральном законе № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

В 2015 году, были приняты поправки в Федеральный закон о банкротстве, и уже на протяжении 7 лет, освободиться от долгов могут и физические лица, ранее (до 2015 года) это могли делать только юридические лица.

Условия вступления в процедуру банкротства

Через Арбитражный суд банкротами могут стать граждане, у которых сумма долга составляет как минимум 500 тысяч рублей, и просрочка по возврату денежные средства составляет как минимум 3 месяца.

Если у граждан сумма долга в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей, то они могут воспользоваться внесудебным банкротством через МФЦ.

Подать заявление в Арбитражный суд о признании должника банкротом могут как сами физические либо юридические лица, их кредиторы и государственные органы.

Арбитражный суд определяет финансовое положение потенциального банкрота и количество кредиторов, исследует возможность реструктуризации задолженностей. Также суд выясняет, возможно ли погасить задолженность имеющимися у должника денежными средствами, в случае если невозможно, то происходит списание практически всех долгов банкрота, а его имущество распродают.

Последствия

Но не все так прекрасно, как кажется на первый взгляд. Особенно может показаться, что можно взять денег в долг, не выплачивать и ничего за это не будет. Увы, но это не так. Как и у любой процедуры, у процедуры банкротства тоже есть свои последствия.

Учредители данного юридического лица не несут ответственности, за исключением случая, когда банкротство признается преднамеренным, в данном случае учредители компании банкрота несут субсидиарную ответственность всем своим имуществом.

А для физических лиц, прошедших процедуру банкротства, следующие последствия:

1. Все счета блокируются и невозможно распоряжаться денежными средствами.

2. При наличии имущества, оно может быть реализовано.

3. В течение 5 лет при подаче заявки на кредит, необходимо указывать факт личного банкротства.

4. Вторично пройти процедуру банкротства можно только через пять лет после первого.

5. После завершения процедуры, три года запрещается быть директором или иным лицом в управлении юридического лица, пять лет в страховой организации, негосударственных пенсионных фондах и иных, и десять лет в кредитной организации.

6. Если бы статус индивидуального предпринимателя, то он утрачивается, и снова зарегистрироваться возможно только через пять лет.

7. Не все долги списываются.

Преимущества

Для физических лиц в процедуре банкротства можно выделить следующие преимущества:

1. Освобождение от долгов.

2. С началом процедуры прекращается начисление неустоек, заканчиваются исполнительные производства.

3. Фиксируется размер задолженности.

4. Часть имущества не подлежит включению в конкурсную массу и реализацию.

5. В отношении должника не применяются ограничения, в том числе запрет на выезд и т.п.

Есть долги, которые не списываются. К ним относятся: алименты, субсидиарная ответственность, компенсация материального и физического ущерба.

Реализация имущества

Как уже выше было сказано, что при наличии имущества у банкрота, оно может быть реализовано. Хотелось бы уделить этому особое внимание, та как лица, у которых уже началась процедура банкротства, часто узнают о реализации своего имущества только тогда, когда оно уже перешло новому собственнику.

Список имущества, которое не подлежит реализации в рамках процедуры банкротства очень мал. К такому имуществу относится:

Единственное жилье (за исключением приобретенного в ипотеку либо которое является предметом залога) и земля, на которой оно расположено.

Предметы для личного использования и повседневного обихода.

Имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности (в пределах 100 МРОТ).

Продовольственные товары и продукты питания.

Денежные средства (в пределах прожиточного минимума на банкрота и каждого иждивенца).

Личные награды.

Транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья.

Если активов должника не хватает на полное закрытие задолженности, он объявляется банкротом. Оставшиеся долги списываются, а процедура банкротства завершается.

Банкротство, это процесс исключительно индивидуальный, в связи с чем, имеет смысл проговаривать возможные негативные и позитивные моменты в каждом конкретном случае отдельно. Главное, чтобы оказывалась юридическая помощь опытными и квалифицированными специалистами.