Арендовать или взять ипотеку: что выгоднее в 2022 году

Спрос на жилье не падает даже в условиях кризиса. Что бы ни происходило в мире, у людей сохраняется потребность в безопасном месте, которое можно назвать своим домом.

Что выбирает потребитель?

Россияне чаще всего рассматривают аренду как временное решение и стремятся приобрести собственное жилье. Снимать квартиру на протяжении всей жизни кажется ненадежным вариантом.

При этом, согласно выводам экспертов ДОМ.РФ и ВЦИОМ, граждане до 25 лет в 2 раза больше заинтересованы в аренде, чем люди старшего возраста. Последние предпочитают платить за собственное жилье, даже если для этого придется взять на себя обязательства перед банком.

Камила Мавлутхонова

эксперт по ипотечному кредитованию, основатель агентства недвижимости «РОЙАЛ - недвижимость»

Преимущества аренды

Арендатор не связан долгосрочными обязательствами

Люди понимают, что брать ипотеку — значит планировать бюджет на годы вперед. Отсутствует уверенность в том, что они смогут выплачивать по 50-80 тысяч в месяц через 7 или через 15 лет.

Аренда будет выходом для тех, у кого отсутствуют накопления

Как правило, это молодые люди, еще не успевшие заработать достаточно, чтобы отложить деньги на первоначальный взнос. В зависимости от ипотечной программы он может составлять от 15 до 30 процентов от стоимости покупки. Даже приобретая жилье эконом-класса, сумма получается немаленькая.

Как правило, арендные платежи ниже ипотечных

Но каждый случай индивидуален. Ежемесячный платеж при ипотеке зависит от первоначального взноса и срока кредита.

Предположим, человек приехал в Москву работать. Он не нуждается в комфортабельных условиях, снимает маленькую однокомнатную квартиру ближе к работе за 45 тысяч рублей. В таком случае аренда дешевле, так как даже за однокомнатную квартиру в центре Москвы ипотечный платеж будет гораздо выше — от 90 000 рублей.

Другое дело когда у потребителя есть другие активы — деньги или имущество, которое можно продать. Тогда стоит задуматься о покупке, так как чем выше первоначальный взнос, тем меньшую сумму придется отдавать каждый месяц банку.

Аренда удобна для тех, кто не планирует задерживаться на текущем месте жительства

Это студенты и люди, приезжающие на заработки с намерением впоследствии переехать. Согласно данным ВЦИОМ, опубликованным в 2021 году, более четверти россиян утверждают, что планируют переезд в другой город. При этом 40% из них намерены сделать это в течение ближайших 5 лет. Как правило, это люди возраста от 25 до 35 лет. Они предпочитают снимать жилье, чтобы избежать лишних хлопот при переезде.

Преимущества ипотеки

Покупатель становится собственником

В период выплаты кредита жилье находится в залоге у банка, но с каждым месяцем это бремя уменьшается. По итогу остается актив — жилая недвижимость, которой можно распоряжаться по своему усмотрению. Передать в дар детям, сдавать и получать дополнительный доход, продать и использовать вырученные средства. Кроме того, цены на недвижимость постоянно растут, имущественный актив дорожает.

Ежемесячный платеж не увеличивается

Более того, если сегодня выплачивать, например, 50 тысяч из семейного бюджета окажется ощутимым, то через 10 лет при постепенном повышении дохода эта сумма становится приемлемой. В то же время платеж по аренде может с каждым годом расти в зависимости от изменений рынка и желания арендодателя.

Постоянное место жительства

Важный аргумент для тех, кто хочет обосноваться в определенном месте. Часто это семьи с детьми, для которых собственность — гарант безопасности. Родители нацелены обеспечить детей жильем, иметь крышу над головой. Они как правило уже определились с городом проживания, работают и имеют возможность вносить платежи по ипотеке.

Они больше, чем другие категории покупателей, нуждаются в помещении повышенного уровня комфорта, большим по площади для проживания семьи. Аренда такого жилья будет стоить в разы дороже экономичных вариантов.

Наконец, семьи с детьми часто имеют преимущества. Это льготные ставки от застройщиков, программы семейной ипотеки, которые предлагают банки, право на государственную поддержку и другие.

Из ипотеки можно выйти

Страх брать на себя долгосрочные обязательства понятен, но часто его причина в отсутствии информации о путях выхода. У человека, который вступает в правоотношения с банком, должен быть «План Б».

Например, если должник решил выйти из обязательства через 5-7 лет, не погасив его, он может продать жилье по более высокой цене, так как недвижимость постоянно дорожает. Так у него будет возможность рассчитаться с кредитором и остаться с деньгами.

При найме арендатор почти не защищен от действий собственника. В любой момент последний может потребовать освободить помещение за короткий срок. Если рассматривать наем на долгий период или на всю жизнь, это менее защищенный вариант в сравнении с покупкой в кредит.

Личное пространство

Важно сказать и о психологической составляющей. Несмотря на обременения, наложенные на квартиру, потребитель чувствует ее своей, так как при расчете с банком он продолжит в ней жить. Это значит, что есть смысл вкладываться в помещение, обеспечить систему безопасности, организовать быт, поставить красивую мебель, завести питомца. Для многих это важно, так как исходит из потребности в комфорте и защищенности.

При аренде на существенные изменения необходимо получить согласие собственника. Кроме того, арендаторы не стремятся вкладывать финансы в жилье, в котором они находятся временно.

Что выгоднее?

Однако даже при самой плохой стратегии с высокой процентной ставкой, где 80-90% платежа — погашение процентов перед банком, 10-20% идет в счет стоимости самого жилья. Мы постепенно приобретаем квартиру в собственность. В свою очередь, при прекращении договора аренды, у нас не остается ничего.

Таким образом, аренду можно рассматривать как временный вариант, когда еще не накоплен первоначальный взнос или есть возможность переезда. Однако с ростом дохода, с созданием семьи и рождением детей появляется потребность в стабильности и безопасности, а значит, в собственном жилье.

Фото: Zsolt Hlinka.