Общество

Практическое руководство: Как защитить себя от мошенников и аферистов

Практическое руководство: Как защитить себя от мошенников и аферистов

Центральный Банк России опубликовал данные о выявлении более двух тысяч мошеннических сайтов, связанных с коронавирусом. При этом ежедневно появляются все новые, более изощренные способы обмана людей. Особенно это стало актуально в период пандемии, когда разнообразие схем финансового мошенничества выходит на новый уровень.

Ежедневно мы слышим о том, как очередной человек или группа лиц пострадали от финансовых махинаций и потеряли свои сбережения. Что за этим стоит? Жажда быстрой наживы, глупость или банальная финансовая безграмотность? Daily Moscow совместно с экспертом, основательницей Darshan Group Полиной Гербер подготовили обзорный материал по самым популярным видам мошенничества и подготовили практические советы — как не стать жертвой аферистов.

Согласно официальной статистики МВД: В 2020 году (январь-март), число мошенничеств возросло на 48,5%, причем мошеннических действий с использованием электронных средств платежа – более чем в два раза. По сравнению с аналогичными показателями прошлого года.

Почему люди попадаются на уловки мошенников
 

Прежде всего, стоит направить фокус внимания в сторону отсутствия финансовой грамотности у населения. К сожалению, ни в школах, ни в институтах (за редким исключением) не преподают даже основ личной экономики. Зачастую люди совершенно не понимают, как правильно распорядиться своими деньгами. Многие не могут отличить реальные способы заработка от фиктивных.

Бывают случаи, «схема» (особенно это касается мошенничества в особо крупных размерах) предполагает наличие профессиональных психологов. Такие люди специально обучены тому, как «обрабатывать» человека, входить к нему в доверие, навязывать ему свою точку зрения, создавать ситуации, в которых человек теряет бдительность и делает всё, что необходимо мошеннику. Такие схемы довольно изощрены и нацелены, как правило, на людей с большими деньгами. В процентном соотношении такие аферы составляют не больше 3% от общего объема денежных махинаций.

Мошеннические схемы
 

В большинстве своем махинации рассчитаны на наживу в виде денежных средств. Но, бывают случаи, когда мошенники могут претендовать на ваше имущество и иные материальные ценности.

1. Быстрый заработок 

Самый распространенный вид мошенничества, когда вам предлагают вложиться в пирамиду, прикрывая это надежной компанией, инвестиционным фондом или же быстро развивающимся стартапом. Стоит задуматься о том, что прибыли в 300% за пару недель не бывает.

Для сравнения: консервативные финансовые инструменты приносят не более 12% годовых, вложения с доходностью больше 20% считаются инвестициями с повышенным риском. 

2. Звонок или СМС от ваших близких, которым срочно необходима определенная сумма денег 

Точно так же она работает и в социальных сетях, когда страницу пользователя взламывают и от его имени рассылают просьбы одолжить денег. Проверить такую схему не составит труда.

Если вам написал или позвонил ваш «родственник» или «друг» с другого мобильного телефона, не паникуйте, перезвоните ему и уточните, правда ли он попал в беду и действительно ли ему нужны деньги. Во всем, что касается просьб о займе через социальные сети, действуйте точно так же. Позвоните вашему знакомому и уточните, не взломали ли его страницу.

Если перезвонить нет возможности, вы можете задать уточняющий вопрос, спросить что-то личное, то, что известно только вам. Или же просто проигнорировать просьбу. При этом мошенники могут просмотреть историю вашей переписки и попытаться подстроиться под тон беседы, снижая вашу бдительность.

3. Мошенничество на Авито 

Вы выставляете на продажу какой-то товар, а через время вам перезванивают и говорят, что хотят его купить, просят номер карты для того, чтобы перевести вам деньги и прислать курьера за товаром. Когда вы даете номер карты, мошенник перезванивает и говорит, что у него какая-то необычная карта или непростая ситуация, и ему нужен код, который сейчас придет вам в СМС. Дальше вам приходит код, вы его называете, и, как правило, после этого все деньги с вашей карты пропадают.

Запомните, что никому и никогда, в том числе и сотрудникам банка или сотрудникам правоохранительных органов, вы не должны называть никакие секретные коды, которые получаете на мобильный телефон.

4. Интернет-мошенничество, сайты «однодневки» 
 

Интернет-мошенники

Зачастую в социальных сетях вам может прийти реклама каких-либо товаров или услуг по довольно привлекательной цене. Естественно, на сайте требуется полная или частичная предоплата. Очень часто люди идут на поводу у своего желания сэкономить и действительно переводят деньги на такие ресурсы, после чего консультант интернет-магазина перестает отвечать на сообщения и пропадает.

Убедитесь, что на сайте есть контакты, телефон, — вы можете позвонить и уточнить информацию. Найдите на сайте данные о предпринимателе. Как правило, должны быть ИНН и ОГРНИП, которые вы можете проверить на сайте налоговой и узнать, что данный предприниматель действительно существует. Когда переводите деньги, внимательно смотрите, кому вы их отправляете и через какую платформу. Является ли она защищенной и официальной, или же это просто фишинговый сайт, на котором у вас могут украсть данные вашей карты.

5. Выигрыш большой суммы денег 

Как правило, на такой тип мошенничества попадаются люди финансово безграмотные, а также пенсионеры, которых, к сожалению, очень легко обмануть.

Вам приходит СМС, где сообщается, что вы выиграли в лотерею. Это может быть большая сумма денег, машина, квартира или какая-то другая материальная ценность. После чего вас просят перевести определенную сумму на счет для того, чтобы ваш выигрыш могли засчитать, или же просят вас сразу заплатить налог, чтобы вы могли получить приз. После того как вы заплатите деньги, данных мошенников вы больше не увидите никогда.

Просто не обращайте внимания на такие сообщения. 

6. Недвижимость

6.1. Продажа одной и той же квартиры в строящемся доме нескольким лицам. 

Вы покупаете квартиру в строящемся доме, подписываете документы, платите за нее деньги, а в итоге оказывается, что одна и та же квартира была продана нескольким лицам. 

Прежде всего, тщательно проверяйте застройщика, а также каждый документ который вы подписываете. Прежде чем совершить какую-либо сделку, проконсультируйтесь с юристом или риелтором. Не совершайте крупные финансовые операции, не посоветовавшись с компетентным человеком. Желание сэкономить несколько тысяч рублей на консультации может обернуться вам миллионными потерями.

6.2. Фиктивная сделка

Вы покупаете дом или квартиру, а через какое-то время вам приходит уведомление о том, что бывший хозяин квартиры знать не знал, что его дом кто-то продает и, конечно же, требует вернуть свое имущество. 

Первая сделка осуществляется фиктивно, то есть владелец жилья продает недвижимость другому лицу, но документы изначально заполняются неправильно, чтобы данную сделку легко можно было оспорить. Второе лицо продает эту недвижимость вам. Всё законно и официально. Но если возникнут вопросы к предыдущей сделке, то и ваша сделка может пострадать, ее могут отменить. 

Не забывайте, что юридическая консультация – это не пустая трата денег, а возможность не потерять значительные суммы денег. Перед покупкой тщательно проверьте все документы. Ни в коем случае не соглашайтесь заключать договор у знакомых нотариусов со стороны продавца. Выберите нотариуса и юриста самостоятельно. Привлеките грамотного специалиста, который проверит все предыдущие сделки и количество собственников, таким образом вы не попадетесь в руки мошенников и сохраните свои деньги.

Дополнительные распространенные схемы
 

1. Вы оставили свой номер телефона на лобовом стекле автомобиля, когда поставили его в неудобном месте. 

Кто-то его сфотографировал, а через некоторое время вам поступает звонок, и человек на проводе сообщает, что несколько дней назад на месте, где вы действительно оставляли машину, вы задели чей-то транспорт и, не заметив этого, уехали. После чего вас просят приехать в определенное место и заплатить компенсацию. Неграмотные люди действительно могут подумать, что они стали причиной мелкой аварии и, как следствие, распрощаться со своими деньгами.

2. Схема развода около банкоматов 

Рассчитана на неуверенных в себе людей, которые не способны отстоять свое мнение. 
Человек стоит около банкомата, снимает деньги, после чего якобы забывает там карточку, разворачивается и уходит. Вы подходите и видите, что карточка в банкомате, зовете мошенника, он подходит к вам, благодарит, после чего достает телефон и заявляет, что только что ему пришла СМС о том, что с его карты списали деньги, а он эти деньги не снимал, значит, их получили вы и должны их ему вернуть.

Неуверенные в себе люди, которыми можно манипулировать, действительно могут испугаться того, что им пригрозят полицией, даже если они не виновны, и выложить определенную сумму из кошелька только для того, чтобы не связываться с разбирательствами.

3. Распространены коммунальные схемы мошенничества 

Вам звонят по телефону, предлагают установить электронные счетчики, которые даже ни к чему не подключены, или же говорят, что вы топите соседей и сейчас к вам придет сантехник. Сантехник приходит, крутит одну гайку, а вы должны ему за это заплатить.

Конкретные примеры известных компаний, которые оказались мошенническими
 

Кэшбери

Это группа компаний, которая была задекларирована как международная сеть микрофинансовых организаций. Она выдавала микрокредиты на малые суммы под большие проценты, из которых выплачивались дивиденды вкладчикам. Также был создан дорогой и внушающий доверие сайт, который якобы «объединял инвесторов и заемщиков».

На данном сайте людям предлагалось несколько схем инвестирования с доходностью от 200% до 600% годовых, в том числе и в криптовалюте. Поскольку распространителями информации о компании были сами вкладчики, их доходность зависела от количества человек, которых они привлекли в компанию, за каждого человека выдавалось вознаграждение. Это классическая финансовая пирамида. Реальная инвестиционная деятельность не велась. Лицензии на осуществление деятельности у компании не было. Центробанк заподозрил признаки финансовой пирамиды, и после передачи дела в МВД РФ и Генпрокуратуру РФ в 2018 году компания закрылась. Деньги вкладчикам возвращены не были.

Пострадали сотни тысяч человек. Ущерб составляет порядка 3 млрд руб. Наказания не последовало, поскольку организаторами всё было продумано до мелочей. В данный момент якобы владелец данной компании Артур Варданян предлагает вкладчикам принять участие в новом, более выгодном, по его словам, проекте.

МММ

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. В нее были привлечены средства вкладчиков на сумму свыше $1,5 млрд. Людям предлагалось вложить деньги с доходностью в 1 000% годовых. Пирамида МММ существовала 5 лет. Затем она развалилась, а Сергей Мавроди, организатор данной компании, отбыл срок в заключении. По неофициальным данным пострадало от 10 до 15 миллионов человек.

Пирамида Мейдоффа

Ещё одна крупная афера современной истории. Бернард Мейдофф создал инвестиционный фонд Madoff Investment Securities, который долгие годы считался самым надежным в США. Вкладчикам предлагалась возможность получать дивиденды по вкладам 12–13% годовых. Среди клиентов данной организации были известные личности, банки, крупные хедж – фонды и др. Это было своеобразной гарантией надежности фонда Мейдоффа.

Пирамида рухнула, когда к Мейдоффу обратилось несколько крупных вкладчиков, которые хотели вывести свои деньги из фонда. А выводить уже было нечего, поскольку инвестиционная деятельность фонда не велась уже 13 лет. В общей сложности пострадали более 3 млн человек и сотни организаций, вложивших в фонд Мейдоффа более 64,8 млрд. долларов. Бернард Мейдофф был осужден на 150 лет лишения свободы.

Как проверить добросовестность компании в современных условиях, когда отзывы могут подделать
 

1. Перед тем как вкладывать деньги, тщательно изучите вопрос. Изучите ту компанию, в которую вы хотите инвестировать. Должна быть полная прозрачность в использовании ваших средств. В открытом доступе должны находиться договоры, реквизиты, отчетность компании, устав организации и т.д. Проверьте налоговую и бухгалтерскую отчетность. Но не стоит ориентироваться только на эти виды проверки, поскольку их легко подделать. Для более глубокого анализа запросите у компании банковские выписки и реальную управленческую отчетность, которую бизнес ведет для себя. Если вам прислали эти данные быстро – бизнес надежный. Отсрочка в несколько дней может быть сигналом о мошенниках.

2. Если вам что-то кажется подозрительным, всегда проверяйте дважды, а лучше избегайте подобных вариантов инвестирования.

3. Бизнес должен быть действующим, иметь выручку и прибыль. Инвестировать стоит лишь в тех, кто умеет зарабатывать и действительно сможет принести прибыль и вам, и себе.

4. Если вам предлагают огромные проценты за короткий срок, не вкладывайте деньги в такие схемы. Как правило, это будет финансовая пирамида.

5. Не доверяйте отзывам из интернета. Отзывы сейчас очень легко подделать. И даже если вы видите красочные рассказы о том, что схема действительно работает и приносит вкладчикам деньги, вернитесь к первым пунктам и перепроверьте все самостоятельно.

6. Обращайте внимание на срок существования компании. К примеру, многие считают сетевой маркетинг мошеннической схемой, однако сетевые компании действительно существуют уже много лет, и гипотетически люди действительно могут зарабатывают приличные деньги. То есть ключевым моментом здесь является добросовестность компании и срок ее существования на рынке.

7. Приехать в офис компании лично. Пообщайтесь с бухгалтером, финансистом и другими сотрудниками, чтобы узнать бизнес изнутри.

8. Уточните, почему компания привлекает частных инвесторов, вместо того чтобы взять деньги в банке под более низкий процент. Поинтересуйтесь кредитными обязательствами компании.

Прежде чем вкладывать деньги, подумайте дважды, изучайте финансовую грамотность, спрашивайте совета у родных и друзей, особенно это касается пенсионеров, так как они чаще всех страдают от финансовых махинаций. А также никогда не гонитесь за высокими прибылями. Как правило, это оказывается обманом. Используйте реальные законные схемы заработка, такие как инвестиции, фондовый рынок, заработок на недвижимости и т. д.
 

Полина Гербер 
основатель компании Darshan Group
mydarshan.ru 
vk.com/polina.gerber