Почему банки могут заблокировать перевод: юрист рассказал о «стоп-словах» в комментариях

В телеграм-каналах в последние дни активно обсуждали изменения правил банковских переводов, которые якобы вступают в силу с 1 апреля. В сообщениях утверждалось, что нововведения коснутся всех переводов и при отправке денег нужно будет указывать дополнительные данные плательщика.

Речь идет о технических правилах оформления платежных документов. С 1 апреля при перечислении средств необходимо указывать:

- полное или сокращённое наименование юридических лиц и банков — если плательщиком выступает организация;

- полные фамилию, имя и отчество — если плательщик является физическим лицом.

Документ регулирует порядок оформления платежей:

- для уплаты налогов и других платежей, формирующих доходы бюджетной системы России;

- иных платежей, поступающих на казначейские счета, открытые в органах Федерального казначейства;

- платежей за выполнение работ;

- оплаты услуг автономных учреждений.

Таким образом, привычные переводы между гражданами, например, при отправке денег родственникам или друзьям, остаются без изменений.

«Стоп-слова», из-за которых могут заблокировать перевод

При переводе средств с карты на карту через мобильные банковские приложения пользователи нередко добавляют короткое сообщение для получателя. Однако именно эта функция иногда становится причиной блокировки транзакции.

Как отмечает практикующий юрист, основатель и руководитель юридической компании Антон Усков, российские банки обязаны соблюдать законодательство о противодействии отмыванию денежных средств, поэтому все комментарии к переводам проходят автоматическую проверку.

По данным Ассоциации российских банков, около 22% переводов между гражданами проходят расширенную проверку. При этом увеличилось и число операций, заблокированных из-за содержания комментариев.

Причины блокировки не всегда очевидны. Помимо прямых упоминаний запрещённых действий или неудачных шуток, система может обратить внимание на формулировки, которые намекают на предпринимательскую деятельность.

Дело в том, что личные банковские карты предназначены исключительно для личных финансовых операций. Несмотря на распространённую практику оплаты товаров и услуг переводами на карту, такие счета не предназначены для ведения бизнеса.

По словам юриста, особое внимание алгоритмы могут обращать на формулировки вроде: «оплата за услуги», «за товар», «аренда», «оплата работы».

Чтобы снизить риск возникновения сложностей, специалисты советуют по возможности не использовать поле «сообщение получателю».

Если нужно передать пояснение к переводу, безопаснее сделать это через смс или мессенджеры.