На что обращать внимание при выборе дебетовой карты?

Небольшая статистика ЦБ: в 2023 году в России работает 324 банка. Выбрать из такого числа организацию для открытия дебетовой карты непросто. К тому же каждый банк предлагает свои условия, добавляющие плюсы их дебетовке. Разберемся, на какие свойства обращать внимание при выборе.

А если хотите готовое решение — пластик с выгодными условиями, то заказать карту онлайн можно здесь.

Размер процента на остаток и кэшбэк

С дебетовой картой можно не только тратить, но и экономить, а также копить деньги. В этом помогает опция кешбэка.

Его стандартный размер — до 1,5% с покупок. Но это не предел. Нередко банки устанавливают повышенный кэшбэк за:

- покупки определенных категорий товаров;

- траты у партнеров банка;

- выполнение специальных условий.

Тогда можно вернуть 5–10%.

Второй вариант менее удобный. Ведь баллы обычно разрешено использовать только в магазинах-партнерах. Чтобы компенсировать это ограничение, часто банки предлагают более выгодный размер кэшбэка. Также есть специальные карты с кэшбэком в виде миль. Идеальный вариант для путешественников.

Второй критерий выбора — процент на остаток. Во-первых, не каждая финансовая организация предлагает эту опцию. Варианты без нее можно сразу отбросить.

Во-вторых, размер процента на остаток в среднем — 3–6%. Реже банк обещает возвращать до 10%, но обычно лишь в первые пару месяцев и при выполнении нескольких условий.

Процентная ставка на остаток меньше, чем на банковских вкладах, зато вы можете свободно пользоваться деньгами.

Удобство банка

Да, банк должен быть удобен для клиента. А как это?

Например, от числа банкоматов в вашем городе зависит, насколько легко вы будете снимать деньги.

Шаговая доступность отделений — тоже важный критерий. Вдруг вам срочно понадобится перевыпустить пластик, а ближайший офис — в четырех часах езды от дома по пробкам. Да еще и с вечной очередью, если он один в городе на всех желающих.

Другие продукты банка — финальный критерий. Часто банк-эмитент дебетовки предлагает клиентам лояльные ставки по кредитам и вкладам или увеличенные лимиты кредитных карт. Подумайте, от какой организации в будущем хотите получать привилегии.

Плата за обслуживание и функционал

Бесплатные выпуск и обслуживание — слоган мечты, но в реальности есть далеко не у всех банков. Как действовать:

1. Изучите разные варианты.

2. Рассчитайте примерный размер ежемесячного/годового кэшбэка, чтобы понять, насколько вам выгодно платить за обслуживание карты.

3. Опирайтесь на свои финансовые привычки. Так, среди дебетовых карт существуют премиум-продукты. Например, дебетовка с повышенным кэшбэком, получить который можно при высоких тратах — около 100 тысяч рублей в месяц. Если вы столько не тратите, то не только не видите кэшбэка, но и платите за обслуживание. Не уверены, что ежемесячно будете выполнять условия? Не соглашайтесь на такую карту.

Часто карту обслуживают бесплатно в первый год. Уточните этот момент, чтобы спустя время не было сюрприза.

Снятие наличных и переводы

Снимать деньги без комиссии можно не только в банкоматах эмитента, но и у его партнеров. Хорошо, если у банка они есть.

С переводами сейчас все проще. Процент не берут за операции внутри банка, а со всем остальным выручает СБП.

Обратите внимание на лимиты переводов и снятие наличных, здесь правила у банков сильно различаются.

Уведомления

Бесплатны в первый месяц, затем — за деньги. Вещь полезная, лучше ее не отключать. Речь о сумме до 100 рублей в месяц. С другой стороны, в год — уже плюс 1000 рублей трат.

Ловушки дебетовых карт

На самом деле не самих карт, а сопутствующих предложений.

Частая практика, когда владельцам дебетовой карты банк-эмитент предлагает кредитки с хорошим лимитом. Не соглашайтесь, если не уверены в том, что легко вернете деньги. Также можно позвонить в банк и сказать, что вы запрещаете присылать себе предложения по кредитным картам.

Второй капкан — услуга овердрафта, тот же краткосрочный кредит. Вы аналогично можете отказаться от нее и поставить запрет, чтобы избежать соблазна.

Ни один рейтинг в сети не подскажет, какая дебетовая карта самая выгодная. Каждый банк предлагает свои «плюшки», чтобы обойти конкурентов. Ваша задача — подобрать идеальные условия для себя.